A vida não é só pagar boleto: Cinco jogos que vão mudar sua relação com o dinheiro

Criadora do canal baiano Preta Grana, Amanda Dias, mostra técnicas bem simples para ajustar as contas e sair do aperto

Dinheiro suado. Quem sabe o duro que dá para ganhar o salário sabe também a angústia que é viver só para pagar conta. Mas o problema tem solução. Confia. O canal baiano de finanças pessoais Preta Grana ‘invadiu’ a Carteira CORREIO só para trazer cinco jogos financeiros que vão mudar sua relação com o dinheiro, principalmente para quem ganha pouco. 

E aquele que nunca teve que sortear qual conta vai pagar no mês, que levante a mão. A criadora do canal e coach financeira, Amanda Dias, também passou por muito perrengue até conquistar sua independência financeira. “Justamente quem ganha pouco que mais precisa dela, afinal, é preciso ter muito jogo de cintura para fazer o dinheiro sobrar depois de pagar tanta conta. A gente também pode realizar sonhos”, afirma.

As técnicas são simples e fáceis de aplicar mesmo que o consumidor não tenha lá muita afinidade com planilha do Excel, como explica Amanda, que pensou no canal para ajudar o empoderamento financeiro, principalmente de negros e de quem precisa viver com um salário mínimo. No Youtube, a média de visualizações dos vídeos Preta Grana é de 1.072. No perfil do Instagram são mais de 7 mil seguidores. 

“Eu uso a técnica das canetas, por exemplo, para identificar na própria fatura ou extrato qual tem sido o seu padrão de consumo. São essas pequenas grandes economias que fazem a diferença e a gente consegue visualizar elas com esse tipo de exercício sem sofrer”.

Outro joguinho que deve ajudar é o dos potes de Nagé, que prevê uma grana até para ‘meter o pé na jaca’. “Esses 10% é merecimento. Se você organizou suas finanças, concentrou seu custo de vida em 70% e separou 30% para investir, você tem essa recompensa para gastar da maneira que quiser”.

Preparação 

Para Amanda é no final do ano que o risco de endividamento aumenta, ainda que o 13º salário chegue para animar o bolso do consumidor mais desesperado. “É uma época de forte apelo comercial, propaganda, promoções, tudo pela metade do dobro do preço e as pessoas não se planejam para esse momento. E o consumo sem planejamento acaba sendo o principal fator para o endividamento”. 

A dica é fazer uma previsão e se preparar para isso. O conselho vale também para outros sonhos ou despesas: seja fazer uma viagem, comprar um eletrodoméstico se organizar para adquirir o material escolar. É poupar todo mês de pouquinho em pouquinho para ter um montante significativo no final. 

“Se normalmente seu custo de vida fica em R$ 1 mil e em dezembro, suas contas pulam para R$ 2 mil, eu sei que vou ter esse custo a mais. Como eu posso me planejar para esse momento? É pegar esses R$ 1 mil e dividir por 12. Vai ficar uma parcela mínima de R$ 83,33 e aí você pode guardar o valor desta parcela todos os meses do ano”. E então, vamos aos jogos? Confira abaixo.  

1. É DE CANETA COLORIDA

Corte de gastos

Como funciona “Caneta azul, azul caneta”... Todo mundo já ouviu esse hit chiclete.  A técnica das canetas coloridas é imbatível para você que quer parar de gastar dinheiro à toa e começar a ver seu suado dinheirinho sobrar todo mês. Para isso você vai precisar de: 3 canetas coloridas, as faturas de cartão de crédito ou extrato bancário impressos e 1 amigo - acredite - você vai precisar dele. 

Orientações Antes de qualquer coisa, pare e pense: o que é essencial para você? Agora você liste tudo aquilo que é importante para sua vida hoje, antes mesmo de olhar para os extratos. Divida esse texto com o seu amigo por quê é aqui que ele entra, como ele te conhece muito bem, vai te ajudar a não colocar qualquer besteira na sua lista de essenciais. Com a lista em mãos, o seu amigo vai olhar tudo que está no seu extrato e riscar tudo aquilo que não for essencial. De vermelho ele irá grifar tudo aquilo que não é essencial e que você vai cortar no mês que vem. De azul, o que não pode eliminar, mas que pode ser reduzido. Pode ser a economia na conta de luz, redução do seu plano de internet ou de TV a cabo, créditos no celular, por exemplo.  E com a caneta verde o seu amigo vai grifar apenas o que é essencial e não pode ser reduzido. Se o seu amigo gastador tentar se justificar, lembre-se: você é o advogado do diabo, faça cara de paisagem e repita a pergunta: vai ser vermelho, azul ou verde? Foco nos dados e números, pois contra cores não há argumentos.  Ao fim do joguinho você vai verificar qual foi a cor predominante no seu extrato. Tudo que estiver de vermelho você não vai gastar mais com aquilo. Some todos os valores e veja quanto você já pode economizar hoje apenas cortando esses gastos. Os gastos em azul, podem ser reduzidos fazendo escolhas mais inteligentes de consumo, seja pesquisando mais, pechinchando, perdendo a vergonha de pedir desconto ou ligando na operadora de telefone ou TV e negociando a redução do seu plano.   

2. O DINHEIRO DE NAGÉ

Comece a poupar

Como funciona Você já deve ter ouvido falar do famoso povoado de Nagé, situado na margem direita do Rio Paraguaçu, em plena Baía do Iguape no recôncavo da Bahia. Nagé ficou famosa nacionalmente pela produção e comercialização de belíssimas peças de barro. Na minha mão, essas peças passaram de meros itens decorativos para importantes ferramentas de organização financeira. Quer saber como? Esqueça as tabelas com fórmulas complicadas e a chatice de ter que alimentá-las todos os dias. A técnica que eu vou te ensinar agora foi criada no fundo da minha casa e eu chamo de técnica dos potinhos de barro. 

Orientações Pegue 5 potinhos aí da sua casa que agora eu vou te ensinar como é que se faz o milagre da multiplicação financeira: Vamos considerar aqui o meu salário de R$1 mil, mas você pode fazer com o salário que você recebe hoje ou a renda total das pessoas que contribuem com o orçamento da família. No primeiro potinho, reserve 60% do seu salário, que vão para os meus custos essenciais como transporte, alimentação, água, luz. Se você paga aluguel, esse valor deve ser incluído nessa categoria também. No segundo pote, reserve 10% do seu salário,  para gastar como você quiser - sim, é importante prever uma recompensa a si mesmo, o que eu chamo de dízimo pessoal. No método dos potinhos, 30% da sua renda mensal é reservada para o seu futuro. pegue três potinhos e separe em 10 (aposentadoria)-10 (casa própria/ longo prazo)-10 (metas mais urgentes/ médio e curto prazo). Acredite: em 12 meses,  tinha acumulado R$1.364,27.  

3. VERDADE OU CONSEQUÊNCIA

Consumo inteligente

Como funciona Mais importante que limitar seus gastos é consumir de forma inteligente e consciente. O jogo verdade ou consequência é uma forma de bloquear a atuação do sistema emocional na hora de comprar e te colocar numa velocidade de decisão mais lenta e racional.

Orientações A partir de hoje quando você sair para comprar pão e começar a colocar outros itens no carrinho se faça as seguintes perguntas: 1) Eu quero isso? 2) Eu realmente preciso disso? 3) Eu posso comprar isso agora? 4) Eu devo comprar isso agora? 5) Qual a consequência de comprar esse item agora? De quais sonhos eu estou abdicando? Se a resposta a alguma dessas perguntas for não ou te gerar algum desconforto, não se preocupe, é a racionalidade voltando para o seu corpo. Nessa hora você respira fundo, solta o objeto que não te pertence e sorri para o seu futuro de realizações maravilhosas.  

4. RECONCILIAÇÃO FINANCEIRA

Faça as pazes com o seu orçamento

Como funciona Com a técnica dos envelopes você vai abandonar aquela antiga sofrência de não saber se tem dinheiro na conta e dar uma banana para angústia de passar o cartão e torcer para a transação ser aprovada. O jogo dos envelopes complementa a técnica dos potinhos e funciona em um período semanal. Essa técnica fará com que você torne cada vez mais visual a mudança da sua vida financeira. 

Orientações Pegue vários envelopinhos coloridos e escreva na frente de cada um deles o destinatário daquela carta, ou melhor, qual a categoria de gastos para a qual você irá destinar o seu dinheiro. Se você tem R$500 para gastar com alimentação e o mês tem 4 semanas, a cada semana você irá sacar da sua conta ou tirar do seu potinho essencial, R$125 para deixar em seu envelope. O mesmo deve ser feito com o transporte. Uma dica para você que sofre com a síndrome do dedo nervoso, compre um daqueles cartões pré pagos dos aplicativos de transporte onde você precisa carregar para usar, assim você carrega o cartão já com o valor certinho que você determinou que iria gastar com Uber.   

5. VOCÊ SE CONHECE? 

Seu próposito financeiro

Como funciona A essa altura você já deve ter entendido a importância dos sonhos para fazer com que a gente mantenha o foco na organização financeira e não gaste nosso dinheiro à toa.  Quando você compra algo inútil, isso pode até te trazer uma sensação boa, mas ela logo evapora e você fica buscando qual a próxima pequena alegria. O autoconhecimento é muito importante para definirmos melhor os nossos objetivos e metas financeiras. 

Orientações Se conhecer bem é o ingrediente que não pode faltar na receita da felicidade financeira. É por isso que para definir as metas que realmente te trarão felicidade você avaliar o que é importante e como chegar lá. Monte um quadro de valores pessoais, com pontos que julga importante.Escolha três deles com os quais mais se identifica. No quadro devem estar presentes: organização, mudanças, segurança, liberdade, status, reconhecimento e amor.  Depois, enumere por ordem de prioridade de cada um na sua vida.  Enumerou? Eleja os seus valores e escolha um sonho para cada. Mostre para você mesmo o motivo pelo qual aquilo é tão importante para você. Eu tenho certeza que depois dessa, vai ser difícil tirar seus sonhos da cabeça. Com as técnicas de planejamento e organização como estas  é possível começar a realizá-los aos poucos seguindo a sua ordem de prioridades. 

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