Despesas de início de ano: Como fazer o dinheiro render?

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As despesas do inicio do ano sempre acabam tendo um impacto muito grande no orçamento, o que faz que a gente fique apertado o ano todo. E é um desgaste só. Esse ano eu decidi tomar uma atitude e vou montar uma reserva só para as despesas de inicio de ano, destinando pelo menos R$ 200 por mês para esse fim. Onde posso fazer esse dinheiro render ao máximo para ter uma reserva que sustente esse peso? Ana Carolina Souza

Olá Ana. A decisão de guardar parte da renda para consumir no futuro é uma decisão que tem grande impacto no seu orçamento, independentemente de qual será a remuneração do investimento. Tenha em mente que essa atitude tem o objetivo de preservar o seu dinheiro, gerar economia nas compras e evitar pagamento de juros. Para valores baixos e investidos por pouco tempo, você só terá disponível produtos que oferecem pouca rentabilidade, como o Tesouro Direto e a Caderneta de Poupança. Se for inferior a seis meses, é melhor manter na poupança, pois o Tesouro tem imposto de renda e para esse prazo curto, acaba não sendo vantagem. O grande ganho que você terá é na hora de comprar, pois tendo condição de pagar à vista, conseguirá bons descontos. Perceba que essa atitude de se planejar financeiramente gera uma economia muito maior que qualquer produto financeiro poderia te dar.

Vou usar o 13º só para pagar dívidas, infelizmente. Qual a melhor maneira de fazer esse dinheiro render para que eu possa amortizar o débito ao máximo? Como negociar isso junto ao banco e ao cartão de crédito, Edísio? Anônimo

Usar o 13º salário para pagar dívidas é uma decisão acertada considerando que os juros, principalmente do cartão, são muito altos e tira rapidamente seu poder de compra. A melhor forma de negociar é primeiro se planejar para esse momento, reunindo informações sobre as dívidas, como valor total, taxa de juros e valor do parcelamento se for o caso. Em seguida, identifique se o valor que possui será suficiente para quitar a dívida ou se ainda vai ficar algum resíduo. Para as duas situações você deve tentar um acordo que se encaixe no seu orçamento. Dependendo do tempo da dívida, a maior parte dela são juros, então, se houver a possibilidade de quitação, ofereça sempre um valor bem baixo, mas dentro de sua realidade e coerente com a dívida contraída. Defina quanto dispões para pagamento e apresente uma proposta. Certamente não conseguirá de primeira, mas mantenha a coerência e com muita paciência conduza a negociação até conseguir um acordo adequado às suas condições. Evite aceitar uma proposta que não possa cumprir, isso pode gerar um problema ainda maior no futuro. 

Minha filha acabou de nascer e pensando no futuro dela, quero iniciar uma poupança com um depósito mensal de, pelo menos, R$ 100 com resgate daqui a 18 anos. Qual a melhor opção de investimento? Miguel Antônio

Olá Miguel. Quanto mais cedo iniciar o planejamento financeiro, melhor será o resultado e você está dando um excelente exemplo para sua filha, parabéns. Investimento com valor inicial baixo geralmente tem rentabilidade pequena, então vou sugerir que verifique duas opções: a primeira é uma Previdência Privada, mesmo não sendo o melhor dos investimentos no quesito rentabilidade, é prático de contratar e certamente encontrará um fundo com aportes combinando com sua disponibilidade. Lembre de observar as taxas de carregamento e a rentabilidade, buscando minimizar os custos e potencializar os ganhos, pois é muito comum as instituições oferecerem produtos com rentabilidade muito baixa. A segunda opção é o Tesouro Direto. É possível investir a partir de R$ 30,00, observe a rentabilidade e a forma de fazer os aportes mensais. Analise isso com a instituição onde tem relacionamento. Independentemente da opção que escolher, à medida que for acumulando recurso, vai poder migrar para produtos mais rentáveis, então não precisa se desesperar agora buscando algo muito rentável, não vai conseguir, mas quanto maior for o volume guardado, maior a possibilidade de contratar investimentos com maior remuneração.