Vire um investidor com o FGTS inativo com R$ 30 no bolso; veja dicas

Especialistas ouvidos pelo CORREIO apontam os melhores investimentos e dão dicas sobre o que fazer com o dinheiro liberado de contas inativas do FGTS

O anúncio da liberação dos saques das contas inativas do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) deixou muita gente animada  com dinheiro extra para quitar dívidas e ou até mesmo gastar a perder de vista. No entanto, manter o valor investido é uma das opções mais recomendadas por especialistas em finanças pessoais.

Tire suas dúvidas sobre o saque do FGTS inativo em 2017

E não é díficil garantir um bom pé de meia. Com pelo menos R$ 30 já é possível começar a investir, no Tesouro Direto, exemplo, que tem rendimento taxado pela Selic (taxa básica de juros) o que pode assegurar uma boa rentabilidade.

“O tratamento dado a esse saque deve ter esse propósito, salvo se a pessoa estiver muito endividada. Mas em outros caso, ela deve reaplicar esse recurso em ativos que possam de fato rentabilizar bem mais do que a inflação”, explica o educador financeiro Ângelo Guerreiro.  

Como começar De acordo o especialista, como o FGTS é considerado uma reserva compulsória, com crescimento de cerca de 3% ao ano, percentual abaixo da inflação, a ideia é se alternativas que possam rentabilizar o dinheiro a médio e longo prazo. 

Dinheiro extra para sair do sufoco: bancos antecipam recursos do FGTS

Por isso, investimentos como a poupança, o tesouro direto, renda fixa CBD e letras de crédito aparecem como opções  para quem quer investir. Porém, é preciso saber como aplicar o dinheiro para ter o retorno desejado.

A poupança, uma das aplicações mais utilizadas pelos brasileiros, vem apresentando rendimentos mais baixos por causa da inflação, algo em torno de 6,17% ao ano. Mas conta com pontos positivos como o baixo risco e a liquidez diária. Outra boa saída é apostar no Tesouro Direto, que rende quase o dobro por conta da Selic, atualmente em 13% ao ano. Com apenas R$ 30 é possível fazer investimentos em diferentes modalidades de saques.

“O Tesouro é um investimento simples e que ganha muito em relação a poupança. Basta fazer uma conta no próprio site do Tesouro, fazer um cadastro em uma corretora - a melhor opção são as que não cobram taxas - e começar a comprar os títulos”, explica o educador financeiro Edval Landufo.

Já para Ângelo, uma boa opção a baixo custo é investir em títulos de bancos menores. Segundo ele, os negócios são considerados seguros e, em muitos casos, oferecem retornos maiores do que os grandes bancos.  

“ Se ela for uma pessoa que não seja aberta ao risco, papéis vão render muito mais que a poupança e que o FGTS. O mercado hoje vem mudando bastante e ele não precisa buscar fazer isso em um banco grande”, pontua Guerreiro.

Se o investidor não for uma pessoa que tenha recursos expressivos, acima de R$ 200 mil, mas que tenha entre R$ 5 e R$ 10 mil, outra alternativa são as plataformas digitais, que foram desenvolvidas por corretoras de seguros. “É uma coisa bem simples, dá a impressão de que é uma coisa de outro mundo, mas você pode usar isso através de um aplicativo de celular”, acrescenta.

Para Marcela Kawauti, economista chefe do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o primeiro passo para escolher o tipo de investimento é dividir os recursos de acordo com a necessidade. “O dinheiro para um imprevisto pode ser guardado em uma poupança, fundo de investimento ou CBD, que em geral não têm carência. Já para aposentadoria pode ser investido em Tesouro Direto, CBD de banco direto ou previdência privada”, aconselha.

Entre os pré-requisitos para quem quer iniciar a vida como investidor, Adval aponta que é preciso estudar os investimentos e analisar as condições para comprar no momento certo. “Ao invés de comprar um produto para consumo, com crédito, estude a possibilidade se não é melhor investir e fazer suas realizações e desejos. É melhor comprar um ativo do que um passivo. Um carro, a prestação todo mês vai tirar dinheiro da sua mão. Mas um terreno que você possa investir e alugar, seguramente vai te trazer retorno”.

CautelaMarcela Kawauti destaca ainda que é importante ter cautela com o dinheiro liberado de contas inativas. Alguns bancos oferecem a antecipação dos valores, mas segundo a economista, a atitude pode se tornar benéfica, já que vão ser cobrados juros sobre os empréstimos.  

“É importante lembrar para o consumidor não gastar por conta. Se a pessoa estiver com dívidas, conta atrasada, até é interessante antecipar esses pagamentos, mas casso esteja com as finanças em dia, só vai antecipar o valor que ela já tem para receber e ainda será cobrado juros”, ressalta. Em alguns bancos a taxa do financiamento varia de 2,59% a 4,59% ao mês.

A expectativa do governo é de que cerca de 10,2 milhões de trabalhadores possam sacar o dinheiro das contas inativas datadas até 31 de dezembro de 2015. O valor total liberado pode chegar ao volume R$ 30 bilhões. De acordo com o Instituto Fundo Devido ao Trabalhador (IFDT), mais de um milhão de baianos terão direiro ao recurso.

TABELA DE OPÇÕES DE INVESTIMENTO Tipo de investimentoDepósito mínimoFundo Garantidor de CréditoRiscoLiquidezRendimento   % a.m. Perfil de investidorObs.Poupança           100,00  SIM    Baixo    diária 0,6825%   Conservador A caderneta de poupança permite depósitos a partir R$ 100,00, podendo variar dependendo da instituiçãoTesouro Direto30,00NÃOBaixodiária0,8545%ConservadorInvestimento de renda fixa, que tem opções na modalidade pré fixado e pós fixadoFundo DI100,00NÃOBaixobaixa liquidez0,8393%ConservadorFundos com boa rentabilidade e liquidez diária, porém as opções com menor e valor de entrada, a liquidez é baixaRenda Fixa CDB5.000,00SIMBaixomédia liquidez0,9893%ConservadorO CDB também pode ser pré fixado ou pós fixado. E o valor inicial pode variar em diferentes instituiçõesLetras de Crédito10.000,00SIM Baixomedia liquidez1,0100%ConservadorAs Letras de Crédito não tem tributação de imposto de renda, porém o valor de entrada é mais altoCâmbio (dólar)Varia dependendo do tipo de fundo e da instituiçãoNÃOaltomédia liquidez-0,9200%ArrojadoInvestimento arriscado, de alta volatilidade, recomendado para proteger outros investimentos, ou para aquisição de moeda para fins de viagemRenda Variável (bolsa)Não tem limite (depende do valor da ação)NÃOaltobaixa liquidez-0,2600%ArrojadoDevido ao grau de risco é recomendável investir não mais que 30% do recursos, se o perfil for moderado, deixando o restante em aplicações mais conservadoras

Simulação considerando investimentos de R% 1.000,00 em cada um dos tipos de investimentoTipo de investimentoInvestimentoPrazo (meses)Rendimento % a.m.Saldo finalRentabilidadePercentual em relação a poupançaPoupança1.000,00120,6825%R$ 1.085,0585,05100Tesouro Direto1.000,00120,8545%R$ 1.107,50107,5026,40%Fundo DI1.000,00120,8393%R$ 1.105,50105,5024,05%Renda Fixa CDB1.000,00120,9893%R$ 1.125,39125,3947,44%Letras de Crédito1.000,00121,0100%R$ 1.128,16128,1650,70%Câmbio (dólar)1.000,0012 -0,9200%R$ 895,02 -104,98-223,44%Renda Variável (bolsa) 1.000,0012-0,2600%R$ 969,24-30,76-136,17%